罗磊的独立博客我之前分享了一系列视频和文章，介绍在香港和美国开设银行账户的方法。这些视频和文章，至今依然是我博客和频道中最受欢迎、播放次数最多的内容。
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那些博文和视频发布已有一段时间了。跨入2024年，结合最近的变化和实践，我也更新下香港开户的相关内容。
这篇文章在推特上发布后成了热门，有不少的留言和讨论，建议大家也可以去看看:
下午12:47 · 2023年5月9日
香港银行开户难吗？
相比几年前在香港银行开户，现在的开户门槛已经大大降低了。无论是在小红书、YouTube 还是 Twitter 上搜索「香港银行开户」，你都能找到各种分享经验的内容。
在小红书、抖音等各种平台上，也有不少中介提供香港银行开户的服务，收费从几百到几千不等。我不否认这些中介提供的服务有其价值，但作为一个在这方面有一定经验的人，我认为关于香港银行开户，更多的是一个信息差的问题。实际上，如果你自己操作，它并不难，也不太需要支付中介费这种额外的花销。只要你准备好相关的资料，理论上，去香港低成本开户是完全可行的。
为什么要去香港银行开户？
2019 年后，香港的金融环境和地位已经发生了很大的变化，随着各种监管政策的实施，香港银行账户的吸引力在某种程度上有所下降。甚至到了2023年，香港被戏称为国际金融中心遗址。
但如果我们暂时不考虑政策和国际因素，香港银行账户仍然是一个值得推荐的选择。对于普通个人来说，「有没有」比「好不好」更重要。
对于绝大多数中国居民来说，在香港开设银行账户是最简单、最便捷的方式。这种简便性不仅体现在较低的开户门槛上，还包括后续资金转移和兑换等方面。
下面是一些传统的用途：
- 投资港股、美股:美股开户新手教程:写给老婆的家庭投资手册
- 境外理财产品、保险
- 外汇收入
- 境外资产配置
我在 2018 年就开设了中国银行(香港)的账户，这个账户是我的美股券商出入金账户，也用作我海外收入的收款账号，还是挺实用的。
2023 年底这几个月，我接连从不同的渠道看到了两条消息：
第一条是基于早有政策预期的正式实施，而第二条更像是市场上的谣言。尽管我个人已经拥有了相关账户和应急方案，但在看到这些消息后，我还是让我的妻子去香港，以她个人的身份再开设了两个香港账户。关于她在中国银行和汇丰银行的开户经历，我也在推特上分别分享了：
总的来说，基于过去几年的亲身经历，特别是在 2023 年初疫情防控「平稳转段」的初期，我为家人提前囤积药品的宝贵经验告诉我，对于这些「危言耸听」的消息，宁可信其有，不可信其无。
如果做一件事的成本不高，那就先行一步再说。
开户准备材料
- 中国居民身份证(必须):身份证有效期大于 6 个月。
- 港澳通行证或护照(必须)
- 内地地址证明(必须):信用卡账单、水电缴费账单等，需要是本人名字的地址，时间需为近 3 个月。
- 入境小票(必须):入境的时候打印的凭证，出入海关的时候闸机自动打印。
- 港币现金(必须):激活实体银行卡用，建议准备至少
$1000港币。
上面就是大多数香港银行开户所需的必须材料，务必准备齐全。其中的地址证明，可以使用内地信用卡的账单（招商银行、中国银行 APP 都支持下载盖有公章的 PDF 下载，自己打印一份即可）。
- 工作和收入证明(非必须):在职证明，公司流水等
- 投资产品证明(非必须):股票、基金、保险等凭证
- 学习或者工作签证(非必须):海外留学录取信、工作签证等
除了必须材料，你也可以准备一些非必须的材料，主要就是证明「你有钱」和「你打算这么花钱」。这块就是辅助，开户的时候一般银行工作员工都会例行性地问你开户用途这些问题，这些材料可以佐证你的回答。真实回答即可，不需要隐瞒或者欺骗。
在这里强调一下，香港银行开户不是什么「高大上」的事情，对于你的开户申请，银行工作人员也不会有什么「特别」的态度。他们的工作就是按照流程，帮你开户，只要你的资料齐全，他们也就没什么好说的。
对于有些线下网点在开户时候要求的其他「附加」条件，诸如「存款XX万」，「购买XX保险或理财」等要求，你可以理解成个柜台员工的销售行为，你是完全可以拒绝的。
选择哪一家香港银行
香港银行众多，从我个人从不同渠道了解的信息，目前大家常开的香港银行，主要有以下几家:
| 银行 | 排名 | 资产规模 | 开户难度 | 推荐程度 | 评价 |
|---|---|---|---|---|---|
| 中国银行(香港) | 2 | 大 | 低 | ★★★★★ | 发钞行，网点多， 开户门槛低，跨境转账方便免手续费，APP 使用便捷 |
| 香港上海汇丰银行 | 1 | 大 | 低 | ★★★★☆ | 发钞行， 网点最多，开户门槛低，全球转账方便 |
| 渣打银行 | 3 | 大 | 中 | ★★★☆☆ | 发钞行，国际大行，开户门槛一般 |
| 恒生银行 | 4 | 大 | 中 | ★★★☆☆ | 不熟，香港本地人喜欢用这个 |
| 招商永隆银行 | - | 小 | 中 | ★★☆☆☆ | 主要针对大陆用户,之前腾讯员工开这个的多,但是评价一般 |
由于我和老婆都只是开了中银香港和汇丰，这两个银行已经完全满足了我的需求，所以也没额外再去开立另外的银行户口。整体而言，我会优先推荐中银香港、汇丰这两家。
如果你国内也有中国银行的账号，中银快汇是免手续费的，从内地转钱到中银香港卡方便。汇丰在内地的门槛比较高，但是如果你有其他国家汇丰的账号，国际转账会方便不少。
开户流程和注意事项
大多香港银行都支持预约开户，但是我个人更加建议直接 Walk-in 开户（不预约，直接进银行现场取号）。就我身边的例子而言，预约开户和直接 Walk-in 开户并没有太大区别。简单说下需要注意的点：
- 选择工作日自己去香港开户，周末大多银行只开周六上午半天，需要注意香港当地的公共假期。
- 去银行网点密集的区域，最好能一次性在一个区域搞定。
- 可以去相对偏远的支行（比如元朗），相比中环、尖沙咀那种热门地区，开户相对会省事点。
- 如果开户过程中，在某一家遇到「刁难」，确认无法开户，灵活止损，直接换其他的支行或银行再试，时间更宝贵。
下面分享下我和老婆在 2023 年 11 月的亲身开户经历:
开户:中银香港
我老婆选择了一个工作日（周一）从深圳湾口岸过境，前往香港北部的元朗中心，在那里的中银香港元朗青山公路分行办理开户。由于出发较晚，她到达元朗时已是中午11点多，银行内排队人数挺多。在银行，她向工作人员表明开户意图后，便取号排队等候。
排队期间，工作人员指导她在中银的 APP 上预先填写了一些资料。叫到号码后，她被引导到一个小隔间，由一位女性银行员工接待。开户流程大致如下：
- 首先，核对了身份证、港澳通行证、地址证明等材料。
- 询问开户的目的，特别是是否有投资需求。当我妻子回答有投资需求时，银行员工也查看了她的银行账户余额。
- 接下来，填写一些基本资料，包括家庭地址和工作单位信息。由于我妻子是公司法人，银行员工还确认了她公司的相关信息。
填写完毕后，另一位银行员工直接将银行实体卡递送到我妻子所在的柜台，并告知了一些银行卡使用的注意事项。
整个开户过程大约持续了30分钟左右。拿到卡后，直接去门卫的 ATM 机预存$1000港币，即可激活银行卡。
开户:汇丰银行
办完中银之后，我老婆直接去马路对面的汇丰银行，也是 Walk-in 开户。
汇丰的开户流程相比中银就更简单了。我老婆进去大厅之后，跟工作人员说明开户来意，都没有取号，工作人员直接让在 HSBC 的 App 上填写开户资料，我老婆填完之后，工作人员就看了一眼我老婆的港澳通行证，拿过我老婆的手机，确认了下资料，然后就说可以了，给了我老婆一张银行卡，这就搞定了，连柜台都没去。
我自己后来也去了这家汇丰支行开户，同样是没有预约的 Walk-in 开户。工作人员态度非常友好，由于有个预约未能如期到来，一位女性员工便直接带我进入一个办公室进行开户。我的开户过程稍微比我妻子的复杂一些，流程如下：
- 检查了我的身份证、港澳通行证、地址证明
- 询问了我的开户用途。
- 填写了我的家庭资料，收入和工作单位。
我的开户过程大概用时 30 分钟，最后汇丰的工作人员当场给了我一张红色的银联卡（红狮子），拿到卡后，出门去 ATM 机存入$100港币激活，并修改密码，就此搞定汇丰开户。
我们在 2023 年 11 月在元朗的中国银行和汇丰银行开户的整体经历，可以用丝滑来形容。让我不禁感叹，现如今的开户流程竟然如此简单。
无论是中国银行还是汇丰银行的元朗支行，开户体验和效率都非常令人满意，没有任何额外的要求，银行工作人员的态度也十分友好。
开户:ZA Bank
在这里再分享一下我在 ZA Bank 的开户经历，由于我的中银香港之前登记的身份证过期了，我办完汇丰的卡后，也去了元朗青山公路分行，重新更新我的身份信息，排队的人比较多，我就干脆随手在手机 App 上也注册了一个 ZA Bank 虚拟银行卡。
开户唯一的要求就是你必须在香港当地才能进行（需要连接香港本地的 WIFI + 开启手机定位）。全程都在手机 App 上操作。开户流程大概如下:
- 填写个人基本资料
- 出入境记录:微信小程序
移民局12367>中国公民服务>出入境记录查询导出记录 - 扫描身份证、港澳通行证
- 人脸识别认证
- 内地银行卡验证
由于 ZA Bank 是虚拟卡，开户成功之后，立马就可以使用了，也可以在 App 里单独申请 VISA 的实体卡，寄送到内地地址是$25港币的快递费用。有关 ZA Bank 的更多信息，大家可以自行搜索，这个卡相比传统的银行卡，除了开户方便，并没有太多优势，交易也有额外的费用，我就是拿来当一个备用卡，聊胜于无。
如果你想要开立 ZA Bank 虚拟卡，可以使用我的邀请码: E3HJW9，你我都可以获得港币奖励。
- ZA Bank 开户邀请链接:zuoluo.tv/za
总结
最后再来一张目前我的港卡全家福，两个实体银行，一个虚拟银行，共4张实体卡
- 银联:中银香港，汇丰红狮子
- Visa:ZA Bank
- Mastercard: 汇丰蓝狮子
更新下 2024 年香港银行开户的一些经验，希望对大家有帮助。大家如果有机会去香港，还是可以顺路弄个香港银行账号。
卡不在多，够用就行。