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美股开户新手教程:写给老婆的家庭投资手册

2024-03-03

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写在前面

过去的这半年,中国股市洋溢着乐观向上的氛围,上证指数狂涨到 3000 点;反观美国股市,充斥着虚假的泡沫,在「美国经济崩溃了」的哀声中,资本主义头号大国岌岌可危

在我写下这篇文章的2024年3月2日美国标普500指数 $SPX500创下了自 1971 年以来的历史新高。

US stocks rose with the S&P 500 and Nasdaq notching closing highs, as another AI-led rally boosted markets, while a fall in Treasury yields provided further support https://reut.rs/3IkO5Zf

上午8:30 · 2024年3月2日

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在牛市的行情,越来越多人开始在朋友圈和各种平台上,晒出的自己的股票收益,很多人都成了这波股市的「赢家」,人人都是巴菲特的美好时光又回来了

俗话说「看别人赚钱,比自己亏钱还难受」,最近这段时间,大量的人开始关注美股、入市。

这篇文章并不是教你如何炒股,更不会教你如何赚钱,只是以我老婆最近的亲身经历,从一个「美股小白」的角度,记录一下她最近这段时间美股开户、入门经历,分享一些经验和注意事项。

为什么要投资美股?

大家自己翻看过去20年,全球主要股票市场的表现,看完数据后,相信大家自然会得到答案。

同时也推荐大家看一个视频:

我虽然从 2018 年就开通了境外的券商账户,也很早就开始接触美股,但并没有投入过多的精力和金钱到里面,平时也就是看看资讯,小额买卖,所以也没有获得太多的收益。

投资是一个需要长期「学习、投入、实践」的事情,过去这两年,错过了美股的大好时机,但也没有太多遗憾,人生如此,不可能什么都兼顾。

去年底,我让老婆去香港,开了香港银行账户,也是趁着这个机会,同她一起,重新学习和实践一下美股投资,这也是这篇文章的由来。

如何投资美股

简单来说,如果你是一个小白,下面就是你接下来需要做的几件事:

  • 境外银行开户
  • 外汇汇款到境外银行
  • 开通境外券商账户
  • 境外券商账户入金

境外银行开户

拥有海外银行账号是进行券商出入金的必要条件,主流的开户所在地银行有香港、新加坡、美国三个国家地区。

其中香港银行开户,相对来说是最简单和快速的渠道,有关这一部分的内容,强烈建议可以参考我之前写的文章,已经十分详细:

汇款到境外银行

如果你已经成功开户境外银行,接下来就是将境内的资金汇款到自己的境外账户。目前中国大陆居民每人每年有$5万美元的外汇额度。外汇汇款的手法很多,在这里我只介绍合法合规,大多数人能接触到的最简单的方案。

从境内转移资金到境外,都需要进行购汇跨境汇款两个步骤,购汇可以在境内银行直接操作,每个银行的汇率略有不同。

汇款的费用和便捷性相差就比较大了,有些可以做到无损免费,有些需要上百元的手续费。

在这里我推荐两个汇款的途径:

境内银行账户种类转账渠道收款境外银行费用
中国银行任意中银快汇中银香港¥0
兴业银行寰宇人生借记卡/ 无界卡外汇汇款汇丰香港¥0

上面两个渠道,经过我的实际操作和群友的反馈,算得上目前普通用户能接触到的最快、最便宜的渠道。

强烈不建议没有经验的新手使用诸如私人P2P换汇境外实体兑换店币圈出入金等渠道,不管是境内还是境外,近年来对于资金的审查都越来越严格。一旦往来钱财涉及赌博、诈骗,轻则被银行冻结账户,重则被公安机关立案调查。

中国银行:购汇

使用中银渠道,首先需要购汇。推荐直接在中国银行的 App 上操作。

进入 App 的 出境和外币服务>结汇购汇>购汇,即可进入购汇流程,在购汇之前需要看30秒的个人购汇申请书条款,建议大家第一次的话可以看看,了解下国内对外汇管制的法律法规,同意后即可继续后续流程。

接下来就是购汇了,在你国内人民币余额足够的情况下,可以购买想要的货币,可以直接购买港币或者美元,这里的购汇用途需要注意,由于我每次都是小几万地转出(不超过5000美元),我一般填写因私旅游

国内对于大额的购汇和转出审查还是有的,如果一次性转移的金额较大,可能会需要你提供合理的说明和证明文件。

中国银行:中银快汇

中银快汇是中国银行为满足客户在内地、香港、澳門三地之间迅速、安全实现资金调拨的需求,由内地分行、中银香港、澳門分行联合推出的国际快速汇款服务。

如果你同时有中国银行内地和中银香港的卡,内地和香港的两个账号就可以直接走这个渠道,速度较快,无手续费

这也是我什么在香港开户的文章中,强烈建议大家开中银香港的原因。

以中国银行内地的 iOS App 为例,中国银行>更多>转账>跨境汇款,这个时候就可以看到顶部跨境汇款>境外中行的选项了。

接下来就是选择你的境外银行,填写相关信息。这里有几个内容需要注意:

项目内容
收款银行所在国家 ( 地区 )中国香港
SWIFT 代码BKCHHKHHXXX
收款人名称Luo Lei (你的中银香港账户的户名拼音)
收款人账号012 开头的中银香港账号
详细地址(英文或拼音)1 GARDEN ROAD, HONGKONG,HONGKONG, HONG KONG, CHINA

这里的详细地址是中银香港总部地址,可以参考中银香港官网的汇入汇款快速参考指南:

待资料填写完毕,确认之后,就可以发起汇款了,建议大家将自己的境外账号信息保存到模板,方便下次使用。

中银快汇的汇款时间不一定,快的时间经历过当天到账,慢的时候可能需要 2-3 个工作日。

兴业银行:寰宇人生借记卡

强烈建议内地的朋友去申请一张兴业银行的寰宇人生借记卡,或者无界卡。这两张卡权益差不多,可谓跨境神卡,极其实用:

  • 购汇结汇交易费率 5 折优惠
  • 跨境外汇汇款前 30 笔手续费、电讯费全免
  • 境外银联ATM取现每月前 3 笔手续费全免
  • 开具存款证明/外币携带证免手续费

对于我们来说,光前 30 笔手续费、电讯费全免这一项就足够了。

这张卡可以在线申请(微信公众号),但是我建议直接去当地的支行线下申请。我一开始也是在线申请,快递取卡后去家附近的网点激活,结果遇到了一个奇怪的流程 Bug。

由于我收到的卡需要在柜台激活,但是柜台激活只能开启¥5000/每日的转账额度,这个额度显然是不够用的,柜台的工作人员建议我直接找大厅的客户经理,现场重新开张新卡。

这两年反诈管控严格,现场开卡,除了身份证,还提供了深圳社保记录手机实名信息,在 App 里都可以直接查到,给客户经理看了一眼后没啥大问题,就搞定新卡了,并给了5万/日500万/年转账额度的权限。

兴业银行:购汇

兴业银行的购汇流程和中国银行类似,也是在 App 上操作,相比之下兴业的汇率更优惠一些。同样,购汇的用途大家可以根据自己的实际情况填写,我依旧是因私旅游

兴业银行:外汇汇款

由于兴业银行在香港的账号也是汇丰,所以内地兴业汇款到汇丰香港,是免手续费的,所以现在我也会使用兴业>汇丰香港的渠道进行汇款

项目内容
收款人名称Luo Lei
收款人账号004 开头的汇丰香港账号
收款人香港地址1 GARDEN ROAD, HONGKONG,HONGKONG, HONG KONG, CHINA
收款行 Swift 代码HSBCHKHHHKH

这里的收款人香港地址,我依旧填写的中银香港的1 GARDEN ROAD那个地址,也顺利到账了。有关汇丰的汇款信息,可以参考官方的资料:

兴业银行:手续费注意事项

虽然兴业到香港汇丰的汇款是免费的,但是这里存在一个小坑,在不同的时间汇美元,可能会产生费用。

具体的背景信息建议可以看看这条推文的讨论:

(1/n) 最近探索了一下兴业银行的无界卡的跨境汇款,前 30 笔能免手续费和电报费,但是转美金到 HSBC HK,走了 HSBC USA,被中转行收了费用,一笔 750 美元的汇款,只到账了 738,被收取了 12 美金的中转费用

下午5:47 · 2024年3月3日

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  • 港币到汇丰香港,不会产生任何费用
  • 在下午 15:00 之前,转美元到汇丰香港,这个时候是汇丰香港处理收款,也不会产生任何费用
  • 在下午 15:00 之后,转美元到汇丰香港,这个时候由于中转行变成了美国汇丰,这个时候可能会产生费用。

解决方案:汇款尽量在下午 15:00 之前进行

美股券商开户

完成了上面的境外银行开户外汇出境,接下来就是开通境外券商账户了。我自己曾经用过的券商:中银国际富途证券老虎证券长桥证券

其中的富途、老虎和长桥都是新兴的互联网券商平台。之前我主要使用的是富途,目前我主要使用的是长桥,这两个平台用户体验都不错,用户活跃度也行。

用长桥最直接的一个原因,还是因为我的朋友郭宇在用这个,上次他回深圳,一起吃了个饭,聊到美股时,看到他在用长桥,加上他也时不时在推特上分享,我就跟着用了。也算是一个口碑传播。

利益相关声明 💵

目前市面上常见的互联网券商,基本都有各种形式的拉新和开户奖励,之前我都是在推特上介绍有关长桥证券的相关内容,相关的推文:

建议大家可以先看看上面我的推文,有些评论信息还是有参考价值的。同时也建议大家可以先自行搜索相关资料,对比不同券商平台的优缺点,选择合适自己的券商平台。

长桥:开户专属奖励

我和老婆都是近期长桥进行了开户,体验下来十分丝滑,不管是开户申请、入金,流程都很顺畅。

通过我的专属开户渠道,除了基础的奖励,还有额外的渠道专属奖励,具体的奖励如下:

基础奖励📦渠道额外奖励🎁备注
400 HKD 股票现金卡100 HKD现金额外奖励入金20000 HKD 达标
港股永久免佣+美股免佣限时体验卡港美股永久免佣额外奖励入金 10000 HKD 即可达标
货币基金收益率5.5%--
期权现金券5美金--
港股现金打新免费--
-长桥周边徽章一套数量有限
-长桥周边帆布袋一个数量有限

由于渠道额外奖励需要客服手动发放,可访问 lb.zuoluo.tv ,扫码加入微信群,联系客服协助开户和索取。

长桥:开户流程

下载长桥的 App,有内地或者港澳的手机号都可以注册,填写邀请码T405T1后,即可注册成功。这个时候已经可以使用长桥的 App 查看行情、资讯了。相比富途,长桥的 App 更加简洁。

按照中国证监会的需求,现在已经不再允许境外券商平台给中国境内用户新开户,所以现在的券商平台都会要求用户提交存量投资者证明。长桥要求的是:

  • 海外券商账号账户证明结单
  • 香港银行开户证明或者结单

这个时候你可以直接提供相关银行的账单(中银香港和汇丰 App 里都可以下载)。

这里还有一个简化的流程,如果你在境外,或者设备 IP 是香港和澳门的话,可以跳过存量投资者验证这个流程,只需要提供身份证就行了。大家可以人在香港或者澳门的时候,直接在那边在手机开户,或者用点魔法手段,让你的手机暂时变成香港或者澳门的 IP 也可。

后续的流程,按照要求提交相关资料,以及投资经验、风险承受能力的调查问卷,就可以完成开户了。

在工作日的审核还是挺快的,我老婆在下午 14:09 填写完资料,14:16 就收到邮件提示开户成功了。

长桥:入金流程

开户成功之后,为了达标获得开户奖励,接下来就是入金了。

长桥支持的如今渠道挺多的,在资产页面的存入资金即可进入入金流程。

由于长桥自己的港币>美元兑换汇率比银行要优惠点,我一般都是直接港币入金,选择港币后,可以选择香港地区的银行,以汇丰香港为例,支持eDDAFPS转数快网银转账ATM/柜台支票等渠道。

其中的eDDAFPS转数快是最快的渠道,基本上是秒到账。

在这里注意一下,汇丰的 eDDA 授权中,银行开户证件类型需要选择港澳通行证(除非你当初开户的时候用的是护照),如果填错了也没关系,银行那边会拒绝授权,重新申请即可,注意下银行的短信或者邮件提醒。

第一次入金,建议大家可以先小额试一下,看看自己的银行渠道入金是否正常。成功之后,长桥 App 和银行方都会发送相关的通知。

至此,你的券商账户就已经开通了,接下来就可以按照自己的需要,进行港股和美股的投资了。

开户之后,注意留意下开户奖励,在你入金达标后,例如免佣卡股票卡会陆续发送到你的账号,可以在我的>奖励记录中查询。

最后的话

如同我在开头所说:投资是一个需要长期「学习、投入、实践」的事情

美股投资风险和收益共存,对于新手来说,甚至风险大于收益。对于所有加入这个领域的人来说,都需要有足够的认知和心理准备。

我自己今年的一个计划,会包含系统地学习投资知识,也会在分享一些自己的学习心得。期待与大家一起交流和学习。

Anayway,祝大家投资顺利,恭喜发财。💵